NISAやiDeCoがあるのに「終身保険」も必要？死亡保障と資産形成を両立する新常識
「新NISA（ニーサ）やiDeCo（イデコ）でお金を増やせるなら、高い保険料を払って終身保険に入る必要なんてないのでは？」 最近、資産形成に積極的な方の間で、このような疑問がよく聞かれます。確かに、投資効率だけを見れば、税制優遇の大きいNISAやiDeCoは非常に魅力的です。 しかし、 「投資」と「保険」は、そもそも担っている役割が根本的に違います。 NISAやiDeCoをフル活用している人こそ、実は終身保険を戦略的に併用することで、より盤石なライフプランを築けるのです。 今回は、NISA・iDeCo時代における「終身保険の本当の価値」と、後悔しない使い分けの新常識を解説します。 1. NISA・iDeCoと終身保険の決定的な違い まずは、それぞれの得意分野を整理してみましょう。 制度・商品 主な目的 強み 弱点 新NISA 攻めの資産運用 運用益が非課税、自由な引出し 万が一の時の保障はない iDeCo 老後の自分年金 所得控除で節税効果が最大 60歳まで引き出せない 終身保険 守りの保障と蓄財 いつ死んでも即座に数百万〜 投資に比べると増え方が緩やか NISAやiDeCoは「時間をかけて自分のお金を増やす」仕組みですが、終身保険は**「始めたその日から、自分に何かあった時に数千万円単位の現金を家族に届ける」**仕組みです。 2. NISA・iDeCoがあるのに終身保険が必要な「3つの理由」 なぜ投資を始めても、終身保険を完全にゼロにしない方がいいのでしょうか？ ① 「もしも」の時に運用益は間に合わない NISAで月3万円積み立てを始めた翌月に、もし世帯主に万が一のことがあったらどうなるでしょうか。NISA口座に残るのは3万円（＋α）だけです。一方、終身保険なら、 1回目の保険料を払った直後でも、契約した数百万〜数千万円の保険金 が家族に支払われます。 ② 相続税の「非課税枠」は保険だけの特権 NISAの口座にある資産は、亡くなった時にそのまま相続財産として課税対象になります。 しかし、生命保険金には**「500万円 × 法定相続人の数」**という非課税枠があります。 例：配偶者と子供2人の場合、1,500万円までは税金がかからずに家族に残せます。 これは投資商品にはない、強力な節税メリットです。 ③ 「絶対に減らせないお金」の置き場所になる NISAなどの投資...