保険の見直しで失敗する人の共通点とは？相談前に必ず準備すべき「3種の神器」
「月々の保険料を安くしたい！」 「今の保障内容で本当に家族を守れるのか不安……」 そう思って保険の見直しを始めたものの、結局「何が良いのか分からなくなってしまった」「勧められるがままに新しい契約をして後悔している」という方は少なくありません。 実は、保険の見直しに失敗する人には、ある共通した「落とし穴」があります。逆に、賢く見直しに成功している人は、相談に行く前に ある3つの準備 を整えています。 この記事では、保険選びで後悔しないための具体的な対策と、プロとの相談を劇的にスムーズにする「3種の神器」を徹底解説します。この記事を読めば、あなたも「無駄な出費」を抑え、本当に必要な「安心」だけを手に入れられるようになるはずです。 保険の見直しで「失敗する人」の3つの共通点 良かれと思って始めた見直しが、なぜ失敗に終わってしまうのでしょうか。よくある失敗パターンを見ていきましょう。 1. 「月々の保険料」の安さだけで選んでいる 最も多い失敗が、目先の支払額だけを減らそうとすることです。保険料を安くするために保障期間を短くしたり、特約を削りすぎたりした結果、いざという時に「保険金が下りない」「更新で保険料が跳ね上がった」という事態に陥ります。 2. 「お宝保険」を解約してしまう 1990年代以前に契約した古い保険の中には、現在の水準では考えられないほど高い運用利回り（予定利率）が設定されているものがあります。これを「お宝保険」と呼びますが、仕組みを知らないまま最新の保険に切り替えてしまうと、将来受け取れるはずだった大きな資産を失うことになります。 3. 目的が曖昧なまま相談に行っている 「なんとなく不安だから」という理由だけで窓口に行くと、担当者の得意なプランや、その時のおすすめ商品に流されやすくなります。自分にとって何が優先事項（医療費、死亡保障、老後資金など）なのかが決まっていないことは、失敗への近道です。 相談前に必ず準備すべき「3種の神器」 納得のいく見直しを実現するために、プロの相談員（FPや代理店スタッフ）に見せるべき「3種の神器」を揃えましょう。これがあるだけで、提案の質は劇的に上がります。 ① 保険証券（現在加入中の全データ） 現在加入している保険の「証券」または「ご契約内容のお知らせ」は必須です。 なぜ必要か？ : 専門家はこれを見るだけで、現在の保障の「...