もう悩まない！家計に負担をかけない賢い保険設計の考え方
「保険に入りたいけど、毎月の保険料が高くて…」
「家計に無理のない範囲で、しっかり備えたい！」
そんなふうに悩んでいませんか？
保険は、万が一のときに私たちを守ってくれる大切なものですが、家計を圧迫してしまっては元も子もありません。
今回は、家計に負担をかけないように、保険を賢く設計するための3つの考え方をご紹介します。
1. 「公的保障」を理解する
まずは、私たちがすでに持っている**「公的保障」**をしっかりと理解しましょう。これを知ることが、無駄な保険料を払わないための第一歩です。
高額療養費制度：病気やケガで病院にかかった際、医療費の自己負担額が一定額を超えた場合に、その超えた分が払い戻される制度です。
遺族年金・障害年金：もしものときに、残された家族や、病気やケガで働けなくなった自分を支えてくれる公的な年金制度です。
これらの制度があることを前提に、足りない部分だけを民間の保険で補うという考え方を持ちましょう。
2. 「掛け捨て」を基本に考える
保険には大きく分けて**「掛け捨て型」と「貯蓄型」**があります。
掛け捨て型：保険料が安く、その分、大きな保障を得ることができます。保険期間中に何もなければお金は戻ってきませんが、家計への負担を抑えながら、いざというときに備えられます。
貯蓄型：満期時や解約時に戻ってくるお金がありますが、その分、保険料は高くなります。
保険の本来の目的は「保障」です。貯蓄は、保険とは別に「つみたてNISA」や「iDeCo」など、より効率的な金融商品で分けて行う方が、賢い選択と言えるでしょう。
3. 「ライフプラン」に合わせて見直す
一度入った保険を、そのまま何十年も続けるのはもったいないかもしれません。私たちの生活は、結婚や出産、子どもの独立など、ライフステージによって大きく変わります。
独身時代：病気やケガへの備え（医療保険）を中心に。
子育て世代：万が一のときに家族が困らないように、死亡保障を手厚くする。
子どもの独立後：死亡保障は減らしても、老後の医療や介護の備え（医療保険、がん保険）を検討する。
このように、ライフプランに合わせて必要な保障を見直すことで、その時々の家計に無理のない保険を維持することができます。
まとめ
保険は、加入した時だけでなく、その後の生活も豊かにしてくれるものでなければなりません。
今回ご紹介した3つの考え方を参考に、あなたの家計に無理なく、安心して暮らせるような保険設計を考えてみてくださいね。