共働き家庭向けの生命保険の考え方｜万一に備えつつ家計を守る
共働き家庭では、家計の柱が二人分あるため、生命保険の考え方も独特です。
「どちらか一方に万一があった場合、生活や教育費はどうなるのか」「保険料は家計に負担にならないか」など、ポイントを押さえておく必要があります。
この記事では、共働き家庭向けに適した生命保険の考え方を具体例を交えて解説します。
1. 共働き家庭で生命保険が必要な理由
① 生活費の維持
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片方が亡くなった場合、家計の収入が半分になる可能性
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住宅ローンや日常生活費をカバーする保障が必要
② 子どもの教育費
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片方が亡くなると教育費の負担が大きくなる
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学資保険や教育費用の生命保険を組み合わせることで安心
③ 将来のライフプランの保護
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老後資金や生活資金の計画が崩れないよう備える
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共働き家庭ならではのリスクに対応する必要がある
共働きだから大丈夫、ではなく、「もしもの場合に備える」ことが重要です。
2. 保険を選ぶ際の基本的な考え方
① 必要保障額を計算する
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生活費（夫婦＋子ども分）×10年程度
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住宅ローンや教育費を加味
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現在の貯蓄や他の保障を差し引いた金額を算出
② 契約タイプを検討する
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定期保険：必要期間だけ保障、保険料が安い
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終身保険：保障が一生涯続く、貯蓄性もある
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収入保障保険：毎月の生活費として給付、家計管理しやすい
③ 片方だけでなく両方の保険を見直す
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共働き家庭では、夫婦どちらかだけでなく両方の収入を考慮
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収入バランスに応じて保障額を調整する
3. 共働き家庭向け保険の具体例
例1：定期保険＋学資保険
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夫婦それぞれが定期保険に加入
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子どもの教育費は学資保険で準備
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生活費と教育費を効率よく保障
例2：収入保障保険＋終身保険
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収入保障保険で万一の生活費を毎月給付
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終身保険で死亡保障と貯蓄性を確保
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将来のライフプランに合わせた柔軟な対応
例3：収入重視＋医療保障
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片方の死亡で家計が困らないよう収入保障保険に重点
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医療保険で入院や手術のリスクもカバー
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家計に負担をかけず、安心度を最大化
4. 共働き家庭が生命保険を選ぶときの注意点
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過剰な保障にしない：収入や貯蓄とバランスをとる
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保険料が家計負担にならないか：無理のない金額で長期継続
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子どもや住宅ローンも含めて総合的に判断
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公的制度との併用：遺族年金や企業保障も確認
共働き家庭は、保障の重複や過不足に注意しつつ、必要な部分に重点を置くのがコツです。
5. まとめ
共働き家庭の生命保険は、生活費・教育費・将来資金の3つを軸に考えると分かりやすくなります。
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必要保障額を計算し、過不足を調整
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定期保険・終身保険・収入保障保険をライフプランに合わせて組み合わせ
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子どもの教育費や住宅ローンも含めた総合的な保障設計
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家計負担や他の制度とのバランスを考慮
早めに見直すことで、万一のリスクに備えつつ、家計の安定も守れる共働き家庭向け保険プランを実現できます。
✅ ポイントまとめ
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共働きでも「万一の備え」は必須
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生活費・教育費・将来資金を軸に保障設計
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定期・終身・収入保障保険を目的に応じて組み合わせ
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過剰保障を避け、家計負担とバランスをとる