【保存版】損をしないための「保険契約内容」確認チェックリスト：終活・財産整理の必須ステップ
「毎月高い保険料を払っているけれど、実はどんな時にいくらもらえるのかよく分かっていない」
「昔入ったきり放置している保険、今の自分に本当に必要なのかな？」
終活の一環として財産整理を進める際、銀行口座や不動産と同じくらい重要なのが**「生命保険・損害保険の契約確認」**です。保険は「目に見えない商品」であるため、内容を誤解したまま放置していると、いざという時に給付金が受け取れなかったり、逆に不要な保障に一生お金を払い続けたりすることになりかねません。
また、家族があなたの保険の存在を知らなければ、せっかくの保障も「宝の持ち腐れ」になってしまいます。
この記事では、今の保障が最適かどうかを判断するための「確認チェックリスト」と、家族に負担をかけないための整理術を詳しく解説します。
なぜ今、保険の見直しが必要なのか？
保険契約を放置することには、主に3つのリスクがあります。
保障の重複： 複数の保険で同じような保障がついており、無駄な保険料を払っている。
保障不足： 医療技術の進歩（日帰り手術や通院治療の増加）に、昔の保険内容が対応していない。
受取人の不一致： 受取人が既に亡くなっている、あるいは離婚した前配偶者のままになっている。
これらのリスクを解消し、資産を最適化するために、以下のチェックリストを活用してください。
保険契約内容の確認チェックリスト（全10項目）
手元に「保険証券」や「契約内容のお知らせ」を用意して、以下の項目を一つずつ確認してみましょう。
① 基本情報の確認
[ ] 契約者・被保険者・受取人は誰になっているか？（特に受取人は現時点の意向に合っているか）
[ ] 保険期間はいつまでか？（「終身」か「定期（〇歳まで）」か）
[ ] 保険料の払い込み期間はいつまでか？（一生払い続けるのか、一定年齢で終わるのか）
② 保障内容の確認
[ ] 死亡保障額はいくらか？（葬儀代や遺族の生活費として十分か、あるいは多すぎないか）
[ ] 入院・手術給付金の条件は？（「〇日以上の入院から」という古い条件になっていないか）
[ ] がん・三大疾病の保障はあるか？（診断されただけで一時金がもらえるタイプか）
③ 資産価値と特約の確認
[ ] 解約返戻金は今いくらあるか？（貯蓄型の場合、今解約するといくら戻るのか）
[ ] 不要な特約が付いていないか？（既に終わった子育て用の特約などが残っていないか）
[ ] 指定代理請求人は設定されているか？（自分が意思表示できない時、代わりに請求できる人を決めているか）
④ 家族への共有
[ ] 保険証券の保管場所を家族が知っているか？
終活をスムーズにする「保険の整理術」
チェックリストで現状を把握したら、次は整理のステップです。
1. 証券コピーと一覧表の作成
すべての保険証券を1箇所にまとめ、コピーを1部とっておきましょう。また、「保険会社名・証券番号・連絡先・保障内容」をまとめた一覧表をエンディングノート等に挟んでおくだけで、家族の負担は劇的に減ります。
2. 受取人の変更手続き
受取人が指定されていない、あるいは変更が必要な場合は早急に手続きを行いましょう。相続時に受取人が指定されていないと、手続きが非常に煩雑になり、保険金を受け取るまで時間がかかってしまいます。
3. 「指定代理請求制度」の活用
被保険者（あなた）が認知症や重病で意思表示ができなくなった際、代わりに給付金を請求できる人をあらかじめ決めておく制度です。これをしておかないと、医療費が必要なのに保険金が請求できないという事態に陥ります。
賢い「解約」と「継続」の判断基準
もし不要な保険が見つかった場合、以下の基準で判断してみてください。
継続すべき： 予定利率が高い時期（バブル期など）に入った「お宝保険」や、今の健康状態では再加入が難しい場合。
見直すべき： 保険料が家計を圧迫している、保障内容が現代の医療実態に合っていない、あるいは子供が独立して大きな死亡保障が不要になった場合。
まとめ：保険の整理は「家族への最後の思いやり」
保険は、あなたに万が一のことがあった時に家族を助けるための「愛の形」です。しかし、その内容が不明透明なままでは、その思いは半分も伝わりません。
まずはチェックリストを使って、自分の「今」を把握することから始めてください。今の自分に最適な形に整えることは、老後資金の確保にもつながり、結果として家族への負担を減らすことになります。
形のない財産だからこそ、しっかりと中身を把握し、大切な人に繋いでいきましょう。