保険契約後に絶対すべきこと｜証券の保管方法と必要な確認手順
保険の契約書にサインをして一安心、と「保険証券」を封筒に入れたまま引き出しの奥に眠らせてはいませんか？保険は契約することがゴールではなく、万が一の際に**「確実に給付金を受け取ること」**が本当の目的です。
実は、いざという時に「どこに証券があるか分からない」「何の保障だったか忘れた」という理由で、請求漏れが発生するケースは少なくありません。この記事では、契約直後から行うべき証券の確認ポイントと、家族を守るための賢い保管手順を詳しく解説します。
1. 証券が届いたらまず確認すべき「5つの項目」
契約から1〜2週間ほどで届く「保険証券」は、内容が申し込み時と相違ないか、必ず自分の目で再確認する必要があります。
保障内容と金額： 死亡保険金、入院日額、手術給付金などの金額が、ライフプラン通りになっているか。
保険期間と支払い期間： 「終身（一生涯）」なのか「定期（〇年まで）」なのか。また、いつまで保険料を払い続けるのかを再確認します。
受取人の指定： 万が一の際、誰が保険金を受け取るのか。氏名に誤りがないか確認しましょう。
告知内容の控え： 健康状態の申告内容に漏れや間違いがないか。事実と異なると、将来給付金が支払われないリスクがあります。
特約の有無： 特約（オプション）が正しく付加されているか。不要なものが付いていないか、または必要なものが漏れていないかをチェックします。
2. 家族を迷わせない！賢い保管・共有ルール
自分に万が一のことがあった際、保険の存在を知らなければ、家族は請求することさえできません。
証券の「一括管理」
複数の保険（生命保険、火災保険、自動車保険など）に加入している場合は、一冊のファイルにまとめて管理しましょう。
ポイント: 最新の証券だけでなく、最新の「ご契約内容のお知らせ（年1回届くハガキ等）」も一緒に挟んでおくと、現在の状況が把握しやすくなります。
デジタル化してバックアップを取る
紙の証券は紛失や災害（火災・洪水）で失われるリスクがあります。
方法: スマートフォンのカメラで証券を撮影し、クラウドストレージ（GoogleドライブやiCloudなど）に保存しておきましょう。
共有: 信頼できる家族と共有設定にするか、保存場所を伝えておきます。
連絡先リストの作成
保険会社の担当者やカスタマーセンターの電話番号を、証券と一緒にメモしておきましょう。「証券番号」を控えておくだけで、万が一証券を紛失してもスムーズに再発行や請求が可能です。
3. 請求漏れを防ぐ「家族への共有」ステップ
「何の保険に入っているか」を家族に共有することは、最大の愛の形です。
「どこにあるか」を教える： 証券ファイルの保管場所を共有します。
「誰に連絡するか」を教える： 担当者の名刺などを共有しておきます。
「何の時に請求できるか」を話す： 「入院した時」「高度障害になった時」「万が一の時」など、具体的にどんな時に動くべきかを伝えておきましょう。
4. 契約後に見直すべきタイミング（メンテナンス）
保険は一度入れば一生安心というわけではありません。以下のタイミングで、保管している証券を取り出して内容を再確認しましょう。
住所や連絡先の変更時： 引っ越しや電話番号の変更を忘れると、重要な書類が届かなくなります。
家族構成の変化： 結婚、出産、離婚、死別などの際は、受取人の変更手続きが必要になる場合があります。
クレジットカード・口座の変更： 支払いが滞ると失効（契約がなくなる）する恐れがあるため、迅速な手続きが必要です。
5. 【重要】「指定代理請求制度」の確認
自分自身が意識不明や認知症などで、意思表示ができない場合に備え、家族が代わりに保険金を請求できる**「指定代理請求人」**が設定されているか確認してください。
もし設定されていなければ、契約後に中途付加（無料）することが可能です。これにより、「本人が手続きできないから給付金が受け取れない」という最悪の事態を防げます。
まとめ：管理の徹底が「本当の安心」を作る
保険の契約は、家族を守るためのプロジェクトの始まりに過ぎません。
証券の内容を精査し、間違いを正す。
物理的なファイルとデジタルデータの両方で保管する。
家族に保管場所と請求方法を共有する。
この3つの手順を踏むことで、あなたが支払っている保険料は、いざという時に1円も無駄にならず、家族の元へ届けられます。今日、届いている封筒を開けて内容を確認することから始めてみませんか？