ノートPCやスマホの故障も対象？家財保険の「破損・汚損」特約でカバーできる意外な事故と請求のコツ
「家でノートパソコンにコーヒーをこぼしてしまった！」
「子供が遊んでいて、最新の液晶テレビを倒して画面を割ってしまった……」
修理代を調べて青ざめるような瞬間、実はあなたが加入している「家財保険」が救世主になるかもしれません。
火事や泥棒のためだけだと思われがちな家財保険ですが、特約一つで**「うっかり壊してしまった」という日常の事故**まで幅広くカバーできるのです。今回は、知っている人だけが得をする「破損・汚損」特約の凄さと、スムーズに保険金を受け取るための請求のコツを徹底解説します。
1. 家財保険の「破損・汚損」特約とは？
通常の家財保険は、火災、落雷、爆発、盗難といった「外部からの災害」が主な補償対象です。しかし、オプションとして**「不測かつ突発的な事故（破損・汚損など）」**という特約を付けていると、補償の範囲が劇的に広がります。
「不測かつ突発的」の定義
これは簡単に言うと、**「予測できず、わざとではない、突発的な事故」**のことです。
OK： 掃除中に掃除機が当たってテレビを倒した。
OK： 模様替え中に棚を落として床と家財を傷つけた。
NG： 古くなって動かなくなった（経年劣化）。
NG： 腹が立ってスマホを投げつけた（故意）。
2. ノートPCやスマホ、タブレットは対象になる？
多くの方が一番気になるのが、高価なデジタルデバイスの補償ですよね。結論から言うと、**「保険会社や契約プランによるが、対象になるケースが多い」**です。
パソコンやタブレットの場合
ノートパソコンやタブレットを家の中で落として画面を割ったり、飲み物をこぼして起動しなくなったりした場合、この特約で修理費用が補償されるのが一般的です。
※ただし、仕事専用（業務目的）で使用している機材は対象外となる場合があるため、注意が必要です。
スマホ（スマートフォン）の注意点
スマホについては、以前は対象外とする保険会社が多かったのですが、最近では補償対象に含むプランも増えています。
対象外のケース： 「携帯電話・スマートフォン」を明示的に除外しているプラン。
対象のケース： 持ち出し家財特約や、最新のネット完結型家財保険。
お手元の保険証券で「対象外となる家財」の項目に「スマートフォン」と書かれていないか、今すぐチェックしてみてください。
3. 「これも対象！？」家財保険でカバーできる意外な事故
家財保険の守備範囲は、想像以上に広いです。以下のようなケースでも保険金が出る可能性があります。
眼鏡・補聴器の破損： 子供と遊んでいて眼鏡が飛ばされ、踏んで壊してしまった。
デジタルカメラの落下： 家の中で撮影中に三脚ごと倒してレンズを割った。
衣類の破れ： 釘に引っ掛けてお気に入りの高価なコートを破いてしまった。
ゲーム機の故障： コントローラーを操作中に落としてボタンが反応しなくなった。
4. 保険金をしっかり受け取るための「請求のコツ」
いざ事故が起きたとき、慌てて捨ててしまったり、間違った手順を踏むと保険金が降りないことがあります。
① 現場の写真を必ず撮る
片付ける前に、必ず**「壊れた状態」と「型番（シリアルナンバー）」**を写真に収めてください。これがないと、事故の証明が難しくなります。
② 修理見積書または「修理不能証明書」を取り寄せる
保険会社は「修理にいくらかかるか」を基準に保険金を支払います。メーカーや修理店で見積書を作成してもらいましょう。修理ができないほど大破している場合は、その旨を記した証明書が必要です。
③ 「免責金額」を確認する
多くの家財保険には「免責金額（自己負担額）」が設定されています（例：3,000円〜1万円）。
修理費用が15,000円で免責が5,000円なら、支払われる保険金は10,000円になります。修理代が免責金額を下回る場合は請求できません。
5. 知っておきたい！家財保険の落とし穴
メリットだらけに見える「破損・汚損」特約ですが、いくつか注意点があります。
経年劣化はNG： 「最近バッテリーの持ちが悪い」「画面に焼き付きが出た」といった時間の経過による劣化は対象外です。
外への持ち出し： 基本的に「家の中」での事故が対象です。外出先での事故もカバーしたい場合は「携行品損害特約」が必要になります。
すり傷や汚れ： 「機能に支障がない程度の小さな傷」は、汚損として認められないケースが多いです。
6. まとめ：今の保険プランを見直してみよう
「ノートPCやスマホを頻繁に使う」「小さな子供やペットがいる」という家庭にとって、家財保険の「破損・汚損」特約は、月数百円の追加費用で得られる最大級の安心です。
もし現在加入している保険にこの特約がついていないなら、次回の更新を待たずにプラン変更や乗り換えを検討する価値は十分にあります。高価な修理代に怯える日々から、賢い保険選びで解放されましょう。